原创 初入职场该如何理财

小李今年26岁,参加工作两年。由于工作勤奋，小李目前已是一家私营企业的部门经理，每月工资3000元左右，奖金2500元左右。

小李每月开支在2500元左右，计划2年后结婚，房子首付由父母负责，目前小李有存款5万元，无负债。虽然工资收入不断提高，但小李对未来还是很迷惑，看着身边的朋友炒股炒房赚了不少钱，他也想看看能不能通过理财手段来增加收入，满足未来需要。

本期专家：注册国际金融理财师翁晟

小李的这一问题很多初入职场的青年朋友都会遇到。一方面，从财务层面来看，刚刚工作不久，事业正处在上升期，目前收入不高但未来有很大潜力，资产不多，并且未来还有买房、结婚等多方面的压力。另一方面，从心理层面来看，由于刚刚踏入社会，面对着社会和人生的诸多挑战和诱惑，容易迷失方向，不知道自己何去何从。因此，对于青年朋友来说，制定一个合适的理财规划、培养良好的理财习惯尤为重要。

从上述情况来看，目前小李收支平衡，自由储蓄率为55%，财务状况良好。不足之处主要在于，未做理财投资计划与保险规划。

从家庭生命周期来看，小李目前还未建立家庭，将来会面临结婚、买房、抚养小孩等各方面开支压力，需要有针对性地及早进行规划。

理财分析

青年人在此阶段，一方面是要增加收入、控制支出并合理投资，另一方面要积极投资自己，提高自身价值。

1.建议小李开始记账，通过记账了解自己当月的收支情况，减少不必要的开支。

2.建议小李办一张信用卡，合理利用信用卡来作为现金管理工具。在申请信用卡的同时，在该银行办理一个货币基金账户，利用免息期，把资金打入货币基金理财。等到还款日前，再把货币基金对应的金额赎回来偿还信用卡。

投资策略

对于年轻人来说，时间是投资的最好帮手。但是由于本金较少，一般不建议进行高风险的投资，一些中等风险、中长期的投资是比较好的选择。

小李有2年后结婚的打算，虽然父母可以解决房子的首付问题，但是毕竟结婚中一些开销还是要自己承担的。建议小李每年拿出2万元的储蓄资金和目前5万元存款一起，进行基金的投资。目标收益为10%，2年后可以获得9万左右资金。当然，如果今后收入有所增加，也可以加大投资份额。

另外，建议小李通过基金定投来强制储蓄。计划每月拿出500元-1000元投资指数型基金，按7%年回报，投资20年，可以获得约52万元资金，这部分资金可以作为将来的养老金。

保险计划

小李虽然年轻，但是依然要做好风险保障计划。小李目前收入不高，因此配备保险应以性价比高的消费型险种为主。还可以投保意外伤害保险，附加意外医疗是比较好的选择。

小李在结婚或者买房后，家庭责任有所增加，届时可以投保定期寿险。定期寿险作为消费型险种，体现的是高保障，低投入的精神，性价比比较高。一般投保一份30万元左右的定期寿险价格在1000元左右。

如果今后小李的收入增加，储蓄增多，可以考虑把保险类型从消费型的转成储蓄型的，例如万能险、生死两全险以及重大疾病保险等等。

希望通过以上规划，小李可以理清头绪，对于未来不再迷茫，开始逐步理财积累资金，为将来做打算。