原创 异地经商 中年商人家庭如何能保障赚钱两不误

　　目前陈先生在上海有一套房产，价值200万元，可随时变现的股票基金现值60 万元，在重庆的资产有人民币存款8万元，同时还有价值30万元的自用汽车一辆。夫妻二人均有基本社保。陈先生目前每月收入约8 万元，预计搬到重庆后住房以外的生活支出为每月1 万元。年费用包括每年回沪交通费用4 万元，全家国外旅游支出5万元，子女念贵族学校的学费支出各5万元。上海房屋出租后租金可用来缴剩余房贷。

　　陈先生对目前租赁的别墅十分满意，有意在一年后租赁合同到期时将其买下，经过与房东的初步交流，其出让价格在200万元左右。但是，由于陈先生在子女的教育上倾注了很多心血，子女的教育金安排问题被排在陈先生财务规划的第一位；陈先生是个比较保守的人，希望退休后，卖掉在重庆的房产返回上海养老，届时的生活支出不应低于目前的水平。鉴于以上两点，陈先生不知购房计划是否可行。

　　最近陈先生的一位朋友作了一项大型手术，因为投保得当，获得了保险公司的高额赔偿。在朋友的劝说下，陈先生对保险产生了浓厚的兴趣，计划每年拿出8万元对自己的家庭进行全面保险，但不知从何开始。

　　理财目标

　　1、一年后在重庆购买别墅，目标价值200万元，需要贷款。上海的房子不打算卖。

　　2、退休前的15年内计划每年支出8万元购买保险，使整个家庭获得高额全面的风险保障

　　3、股票型基金不知如何处理。

　　财务诊断

　　1、风险管理方面。尽管陈先生收入丰厚，但是陈先生是家庭收入的唯一来源，假设在极端的情况下陈先生发生意外，家庭的财务问题将面临恶化，因此，进行合理的保险安排是当务之急。目前陈先生不仅发现了这个潜在的不安因素，而且明智地拿出年收入的8.3%用于保险，这说明陈先生、陈太太还是有足够的保险意识，理财师将会根据陈先生家庭的具体情况在各类险种上进行适当的规划，从而使支出的保费发挥应有的作用。

　　2、金融资产管理方面。证券市场金融产品的风险较大，为了达成陈先生相对保守的理财目标，陈先生应当对现值60万元的股票型基金进行事先安排，防止因为证券市场的波动带来的资产缩水而导致陈先生的理财目标不能达成。在以下的理财方案中我们也将提到，若陈先生购置房产，将会在一段时期内出现现金流为负的情况，因此需对60万元的股票基金进行提早安排以便从容应对。

　　总之，陈先生家庭有着较高的风险承受能力，以及较保守的风险态度，整体上属于稳健偏保守型客户。除了紧急预备金仍以存款持有以外，建议进行稳健偏保守的金融资产投资。 826 833 834 835 836 837 838 839 840 841 842 843 844 845 846 847 848 849 850 851 852 853 854 855 856 857 858 859 860 861 862 863 864 865 866 867 868 869 870 871 872 873 874 875 876 877 878 879 880 881 882 883 884 885 886 887 888 889 890 891 892 893 894 895 896 897 898 899 900 901 902 903 904 905 906 907 908 909 910 911 912 913 914 915 916 917 918 919 920 921 922 923 924 925 926 927 928 929 930 931 932 933 934 935 936 937 938 939 940 941 942 943 944 945 946 947 948 949 950 951 952 953 954 955 956 957 958 959 960 961 962 963 964 965 966 967 968 969 970 971 972 973 974 975 976 977 978 979 980 981 982 983 984 985 986 987 988 989 990 991 992 993 994 995 996 997 998 999 000 001 002 003 004 005 006 007 008 009 010 011 012 013 014 015 016 017 018 019 020 021 022 023 024 025 026 027 028 029 030 031 032 033 034 035 036 037 038 039 040 041 042 043 044 045 046 047 048 049 050 051 052 053 054 055 056 057 058 059 060 061 062 063 064 065 066 067 068 069 070 071 072 073 074 075 076 077 078 079 080 081 082 083 084 085 086 087 088 089 090 091 092 093 094 095 096 097 098 099 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 161 162 163