原创 金融IC卡应用实现要求与进行的交易

金融IC卡应用是目前IC卡应用的一个重要领域，也是国内各行业中最早实现标准化的应用。

    中国金融集成电路卡应用，包括了电子钱包应用（EP）和电子存折应用（ED），是专门为持卡人进行金融交易而设计的一种应用。

    在一张金融IC卡中，可以包含多个金融应用，也可以只支持一个应用。在一个金融应用中，可以包括电子钱包应用和电子存折应用，也可以只支持其中之一。

    通用金融卡系统需要能够实现以下的基本功能和性能要求：

    * 用户可以在各地银行网点办理金融卡；

    * 持卡人可以在各地的银行终端上进行消费；

    * 持卡人可以在相应的银行终端上进行圈存、圈提等交易；

    * 提供用户多种可以选择的安全保障和限制措施，例如持卡人个人PIN、卡片与机具之间的认证，限制消费种类、限制消费额度、规定使用期限等等。

    * 可以提供挂失补卡等服务。


    使用金融卡能够进行的主要交易包括：

    * 消费。使用持卡人卡上的电子钱包和电子存折在银行POS机上的消费。

    * 取现。使用持卡人卡上的电子存折在银行终端上支取现金。

    * 圈存。将持卡人银行账户中的资金划入电子存折或者电子钱包中。

    * 圈提。将持卡人电子存折中的资金划入其银行账户中。

    * 卡片的维护。包括持卡人PIN的管理、卡片的管理、透支限额的维护、其他文件的修改等。

    * 卡片信息的查询。主要是对持卡人电子钱包与电子存折余额和交易明细的查询。


    这些交易都通过一条或者多条应用命令组合来完成。一个完整的交易过程一般都分为两个部分来完成。

    * 第一步是交易的初始化操作，设置交易过程中所需的安全环境，交易类型等信息，同时对交易条件进行检查。

    * 一个是交易的实现实现，按照预定的交易流程实现交易，并且在卡片中记录交易的明细。


    在这些交易过程中，都需要严格的安全保障措施，包括：

    * 持卡人个人密码PIN的保护；

    * 卡片和机具之间基于对称密钥的认证；

    * 相关交易数据的签别码。