原创 我的买房经历

（8年前的文章）

        现在很多同事都在买房买车，我也刚刚走过这个阶段，就把买房买车的过程经历。酸甜苦辣，一并公开与大家分享。如果有人与我的经历类似，那末我们就是知音了，如果您是即将跨入这个行列的人，请牢记我的经验教训并参考执行，仅希望通过我的个人故事为您的理性消费提供一个建议。

         我是2000年的中期开始考虑买房。本来我觉得房子距离太遥远，手里没有存几个钱，但是很偶然的一次，我和一个同学打电话，他买了房子，我很奇怪，也很佩服，才比我早一年参加工作，除了自己开销，四年的时间，还包括一年的实习期，居然能攒出10万的首付来。所幸我们还是很知己的朋友，还能袒露自己窘境的朋友。他自己有2万多一点，姐姐支援2万多一点，半借半送，反正不着急还，父亲支援3万元，他夫人婚前的万元左右的私房钱，又稍微借了一点，分析一下他的现状，我发现其实我也具备了买房的条件。于是开始了下一个阶段——寻找房源。

        在买房之前，我还算理性，为自己规划了一下未来，设定几个关键条件属于必须满足的，否则只能一票否决。

        第一是房子不能小于80平米，那时我女儿刚出生，母亲跟着带小孩，三个大人加个孩子至少两居，否则不够住；

        第二是房子必须交通便利，尤其是公共交通，上班方便，要不不能满足就业的需要；

        第三房子的首付不能超过7万元，加上各种契税、简单装修9万多元打住，这点款我还能筹得齐，并且借的这部分都是不着急还的；

       第四是每个月的还贷不能超过1800元，我核算了一下自己的就业能力，最坏的基本情况能保证税后3000元的收入，这样还完贷还有1200元的开销，能保证最基本的生活保障，如果薪水能好一点，如果我太太把孩子养大一点再上班的话，应该就能缓过来了。

        第五就是必须现房，我必须马上住进去，现实的需要。基于此，非常简单的选择了海特。过去五年了，虽然屡屡被太太埋怨选择的户型不好，但我不悔，理性的抉择压抑了对美好愿望的追求冲动，保证了家庭现金流没有崩盘，勉强维持熬到今天。后来我看了一篇美国人写的文章，谈到每月固定还贷（房贷、车贷合在一起）的金额不能超过家庭基本年税后纯收入的1/3，如果超出就会导致生活质量下降和不可抗拒的巨大资金风险。我的运气很好，在最艰苦的时候，在51%用于还贷的艰苦岁月里，我没有遇到各种可能的意外，如下岗、裁员、减薪、社会灾难、家庭成员的大疾病等等，事后思之，假如生活可以重来，我一定不会如此消费。我只能用一个现象来说明那两年的压力和心情，就是2002年我太太考公务员上班后的前三个月，我们把过去省吃俭用的积蓄和这三个月的所有收入全部花掉，生活终于露出了曙光，虽然那种感觉很爽，但是两年的压力，随时战战兢兢的生活着，痛苦还在其次，风险一旦发生，我不知道如何应对。

        把两个朋友的例子讲给大家听，A先生，月供2800，月入6000元，外企生产性企业的生产支持和生产主管岗位，非典期间公司破产、裁员，房子刚装修完住进去，手上所剩无几，每月净开支4000元，这还过得很紧张。坐吃山空的3个月，为了生存，非典期间东奔西走再次择业，非典很快过去了，他也解决了。也许您觉得结局还算美满，但过程中的多人相助，自己家庭的煎熬无以言表。在一年以前他买房的时候，我屡次把自己的教训讲给他听，他没听进去。就因这一次，现在我的很多意见他都听进去了。

        另一个原来我在卫星通信领域的生意伙伴，夫妻分别是一外资企业驻华分公司的行政部副经理和市场部副经理，9.11后，各大外企纷纷裁员的时候夫妻双双下岗，月供6000元，后来再找工作，4000多的岗位都不敢去，为何？都不够日常开销的，还好他们有位开公司的姐姐，筹措了几十万一次性帮他们付清渡过了难关。

       这里我没有用极端悲惨结局的例子来说明非理性消费的危害，是不希望因此引起大家的恐惧而什莫都不敢做。

       在买房买车这件事上，有以下的经验教训提供给大家，希望能唤醒处在此阶段的人，在现实的风险和对美好事物的向往之间，妥善抉择。

1、买房的首付款不要把能借的人全借到，避免万一有临时突发问题，还有备份的财源保你渡过难关。“不涸泽而渔、不焚林而猎”。

2、还贷金额不能超过家庭常规年收入（注意是常规年收入，不是较好情况下的收入，是税后收入，不是税前）的1/3，当然也不必低于1/6，太保守会让你不能最大限度的发挥银行贷款的效用。

3、如果年纪轻轻时就买房，首付的部分父母能出一点也不必太内疚，子女的幸福也是他们自己的幸福，这不丢人。但要在你经济好转时好好补偿老人家。

4、买房不要片面追求高档社区，一个还未达到高档次消费水平的穷人住在富人堆里，你会发现每月的薪水是那样可怜，长此以往会产生自卑心理，或者导致心理浮躁，使自己的职业发展不能稳步前进。

5、面子是缺乏自信的人聊以遮掩自卑的面纱，要能说服自己以平和的心态消费和生活，“鸭子浮水，冷暖自知”，莫泊桑先生的《项链》小说中很好的诠释了虚荣的代价。

6、大件消费要策划，“凡事预则立”，抓住主要矛盾，确保大件消费的主要问题要都能解决，我一同学花费40万买了一套50平米的小豪宅，可惜现在生了个儿子，只好租房子去住，因为他没考虑好面积，觉得孩子自己带就可以了，没必要找保姆，没必要家人帮忙，呵呵，面积的问题成了瓶颈。

        谨将买房的故事讲出来，希望能为已经买房的、将要买房的提供一些参考，使我们都来快乐的生活，使世界尽在掌握。也祝愿我周围的人能平稳度日，没有风险。